Gdy bierze się kredyt bardzo ważne jest nie tylko zwracanie uwagi na warunki, które ustala sam bank, ale również na samodzielnie dokonanie oceny własnej sytuacji finansowej. Bank bada jedynie zdolność kredytową na podstawie przeszłych i teraźniejszych dochodów. Innymi słowy bank nigdy nie ocenia przyszłych możliwości finansowych klientów.
Ocena własnej sytuacji finansowej w przyszłości zależy od osób biorących kredyt. Uzyskanie kredytu bardzo często wiąże się z pewnymi ryzykami, jak strata pracy, problemy zdrowotne. Im dłuższy jest okres spłacania kredytu, tym tego rodzaju zagrożenia są większe. Wiele z nich można zmniejszyć poprzez decydowanie się na wykupienie do kredytów różnego rodzaju ubezpieczeń. W wielu bankach możliwe jest decydowanie się na ubezpieczenia w korzystniejszych warunkach, które pozwalają na uzyskanie ułatwień w spłacie kredytu przy stracie pracy czy utracie zdolności do pracy. Przy liczeniu zdolności kredytowej nie warto brać pod uwagę tych dochodów, które uzyskiwane są w krótkim okresie czasu i nie są stałe.