Każdy kredyt powinien być odpowiednio dopasowany do sytuacji finansowej kredytobiorcy a jednocześnie do przyszłej sytuacji finansowej. Z tego powodu przy staraniu się o kredyt nie można brać jedynie pod uwagę aktualnej sytuacji finansowej, która określana jest poprzez zdolność kredytową, ale niezbędne jest również analizowanie przyszłych możliwości spłaty kredytu, gdyż takich informacji bank nie podaje oraz nie sprawdza.
Zaciągając kredyt krótkoterminowy ryzyko braku jego spłaty jest znacznie mniejsze, gdyż ryzyko straty pracy czy ciężkiej choroby, która uniemożliwi spłacanie kredytu jest minimalna. Z drugiej strony przy długoterminowych kredytach tego rodzaju ryzyka są znacznie większe, co znów wymaga decydowanie się na stosowanie różnych zabezpieczeń, jak wykupienie różnego rodzaju ubezpieczeń. Im dłuższy jest okres spłacania kredytu, tym większe ryzyko różnych problemów z jego spłatą, co sprawia, że nie warto nadmiernie zwiększa sumy kredytu zaciąganego, co znacząco zwiększa wielkość rat kredytowych.